Банкиры обсудили «точки роста» красноярского бизнеса

Сегодня, 21 августа, в пресс-центре Sibnovosti.ru прошла пресс-конференция «Финансовая поддержка малого и среднего бизнеса: гарантированные условия для развития», в который приняли участие представители банков и органов поддержки предпринимательства.

Как отметили участники мероприятия, кредитование малого бизнеса всегда имело свои особенности. Причин тому много: предприниматели не всегда ведут бухучет в чистом виде, да по закону и не обязаны. Такой предприниматель не может получить потребительский кредит, принести НДФЛ, разве что липовый, не может предоставить стандартную отчетность. Чтобы сделать процедуру выдачи кредитов максимально прозрачной и выгодной обеим сторонам, и была разработана линейка кредитования малого бизнеса.

Она основана на стандартах и продуктах, которые сформировал Европейский банк реконструкции и развития в 1990-е годы прошлого века. В различных модификациях они до сих пор работают в различных российских банках. Что нам дает стандарт? Банк работает с той информацией о деятельности, которую предоставляет предприниматель, будь то засаленная тетрадь или таблица, созданная в Excel, и подгоняет под разработанные критерии. Далее выясняются нужды клиента и подбирается оптимальный кредитный продукт, который может значительно отличаться от общеизвестных «гражданских» потребительских кредитов.

И суммы, конечно, совсем другие. Простому гражданину банк навряд ли выдаст 150 млн рублей, даже на недвижимость. А для малого предпринимателя это вполне достижимый лимит. Для среднего бизнеса эта планка еще выше. Государство и банки безусловно заинтересованы в развитии предпринимательства. Сегодня в Красноярске динамика роста микрофинансирования и кредитования малого бизнеса показывает бурный рост — почти 20% в год.

— Наш центр имеет 10 активно работающих филиалов по Красноярскому краю, которые осуществляют услуги по микрофинансированию малых предпринимателей, консультированию и помощи в подготовке документов, — рассказал на пресс-конференции Роман Болтов, директор МАУ «Центр содействия малому и среднему предпринимательству». — На уровне Красноярска существуют специальные программы общим объемом в 60 млн рублей в год, шесть видов субсидий, компенсация процентов по кредиту. В составе центра предпринимательства работает Гарантийный фонд, который может выступить поручителем предпринимателя перед банком. Для кого однозначно это не предназначено? Для торговцев подакцизными товарами, например, или полезными ископаемыми. Список направлений можно найти у нас на сайте. Основные критерии прописаны в ФЗ «О поддержке малого предпринимательства». В общих чертах поясню, что малым предпринимателем мы считаем предприятия с годовым оборотом до 400 млн. рублей, средний бизнес — до 1 млрд.

В Красноярске, отмечает Роман Болтов, зарегистрировано около 60 тыс. предприятий, попадающих под определение малых.

— Это наши клиенты, - говорит директор агентства. — Но есть твердые нормы: это красноярская прописка, официальная «белая» зарплата сотрудников не менее прожиточного минимума, установленного муниципалитетом, — 9 тыс. рублей. Гарантийная поддержка кардинально решит вопрос с кредитом: фонд может выдать 50% залогового покрытия (но не более 5 млн руб.). Предприниматели активно этим пользуются, за год мы выдали 60 поручительств. Что нужно, чтобы получить поддержку? Прежде всего, предприниматель или ИП должен придти к нам со своими проблемами. Далее мы их рассмотрим и поможем подобрать оптимальный вариант для ситуации. Однако, хочу отметить, что последнее время заявки от предпринимателей идеально попадают в программы. Хочу заявить, что проблем с финансированием нет. За первое полугодие средства уже выданы, на второе полугодие осталось в активе более 80 млн рублей. Этого хватит не на одну сотню поручительств.

Как отмечает Сергей Труфанов, начальник отдела малого бизнеса Регионального операционного офиса ОАО «Банк Москвы» в Красноярске, продуктовая линейка в банке существует давно, но в последние полтора года добавилось несколько новых продуктов, как то: пополнение оборотных средств, приобретение недвижимости, инвестиционное кредитование, гарантии и финансирование государственных и муниципальных контрактов.

— Кроме того, увеличены сроки кредитования до семи лет, — говорит Сергей Труфанов. — По статистике 90 % бизнес-проектов разоряются в течении первых 11 месяцев. Поэтому стартапов в чистом виде мы не поддерживаем, рассматриваем заявки от предприятий, проработавших минимум один год, вставших на ноги и понимающих, что им нужно.

С мнением коллег согласен и Степан Чирков, начальник отдела малого бизнеса ВТБ24 (ЗАО) в Красноярском крае .

— Все банковские продукты придуманы давно, создатель новой безусловно получит нобелевскую премию, — поясняет Чирков. — Мы предоставляем по Красноярскому краю кредиты, условия которых в целом типовые, но нас отличают сроки и способность идти навстречу клиенту, которого мы рассматриваем как долгосрочного патрнера. Есть инвест-кредиты сроком до 10 лет, например. Рассматриваем и молодые бизнесы, возрастом от полугода. Это позволяет ВТБ24 быть в числе лидеров.

Существуют также программы лояльности, рассказывает Чирков, и специальные продукты, кредиты под госконтракты. Банк гарантирует индивудуальный подход и гибкость, отлаженный кредитный цикл, малые сроки рассмотрения.

— Мы подбираем форму кредита, которая наиболее выгодна для целей клиента, — говорит представитель ВТБ24. — Например, возобновляемая кредитная линия, которая выдается траншами, когда кредит дается не всей суммой сразу, а частями, что снижает сумму долга и "соответственно" проценты. Для молодых предпринимателей есть дистанционные программы обучения. Электронные курсы по различным банковским продуктам. Мы работаем с центром гарантий — всем рекомендую: тесное сотрудничество с центром выгодно всем. Там и сроки, и условия отличаются в лучшую сторону.

— Все наши продукты оптимально соответствуют запросам предпринимателей, — рассказывает Оксана Хрущева, начальник отдела продаж малому бизнесу Головного отделения Сбербанка по Красноярскому краю. — Оценка кредитования (Скоринг) — в течение10 дней на любые цели. Нецелевой кредит "Доверие" — 3 дня. Тендерная гарантия на выполнение госконтракта. Цены при этом минимальные. Мы оказываем консультационную поддержку, организуем нефинансовые сервисы. Центр развития бизнеса может предоставить зал для конференции. Есть учебные программы, которые можно выбрать и бесплатно посетить, проводим мы и бизнес-тренинги. Мы можем оценить бизнес-проект, дать консультацию. Ставки для ИП у нас на порядок ниже, чем при потребительском кредитовании, возможно возмещение части процентов.

Как рассказывает Оксана Хрущева, учитывается даже фактор сезонности, а программа лояльности дает значительные преимущества по срокам или ставкам.

— Думаю, государство развернется в сторону сельхозпроизводителей в связи с внешнеэкономическим эмбарго, — ответила Хрущева на вопрос корреспондента Sibnovosti.ru о специфике нынешней экономической ситуации. — Сбербанк же всегда готов помочь местным предпринимателям, у нас есть большой опыт работы с сельхозпроизводителями — это сложная специфическая сфера, с которой работают далеко не все банки. Активно внедряем е-инвойсинг — безбумажный документооборот. Уверена, что за ним большое будущее, это значительно упростит обмен документов для всех заинтересованных сторон, снизит временные и материальные затраты.

Фото: Sibnovosti.ru