Инвестируем в ПИФы по-новому
В широком спектре возможностей, доступных клиентам БКС, выделяется вариант с вложениями в паевые инвестиционные фонды
За январь-апрель 2015 года Московская биржа зарегистрировала без малого 21 тыс. индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Одним из лидеров по количеству открытых счетов является компания БКС1,2. В широком спектре возможностей, доступных клиентам БКС, выделяется вариант с вложениями в паевые инвестиционные фонды (ПИФ) через ИИС. Давайте посмотрим, почему это интересно.
Кому государство возвращает 13%
Система индивидуальных инвестиционных счетов запущена в России с 1 января 2015 года. Нововведение преследует сразу несколько целей: это и стимулирование вложений в ценные бумаги, и повышение общего уровня финансовой грамотности населения, и развитие рынка финансовых услуг. По оценке Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), объем средств на индивидуальных инвестиционных счетах через пять лет может превысить 1 трлн рублей1.
ИИС – это брокерский счет или счет доверительного управления особого типа, владелец которого имеет значительные льготы по налогообложению. Открыть такой счет может любой гражданин – налоговый резидент РФ – в лицензированной брокерской или управляющей компании. Вносить на ИИС можно до 400 тысяч рублей в год.
Эти средства могут быть направлены на инвестиции в инструменты фондового рынка, включая акции, государственные и корпоративные облигации, паевые фонды и т.д.
Помимо возможности получать доход от вложений, инвестор получает право на один из двух видов инвестиционных вычетов по налогу на доходы физических лиц: вычет в размере 13% на сумму ежегодного взноса (возврат до 52 тысяч рублей в год3) или освобождение от налогообложения всей суммы дохода, полученного на ИИС (при закрытии счета). Налоговые льготы будут действовать, если счет будет открыт на 3 года.
Первый вариант – ежегодная льгота 13% на взнос.
Второй вариант – доход без налога.
По сути, таким образом государство возвращает владельцам ИИС 13% в год, которые могли быть удержаны в виде налога, и грамотный инвестор обязательно воспользуется такой возможностью. Остается только выбрать актуальный продукт для вложений.
Паевые перспективы
Таким продуктом могут стать паи инвестиционных фондов. Это один из наиболее надежных и доступных во всех смыслах вариантов для частного инвестирования. ПИФы – это:
Прозрачность. Инвестор точно знает, в какие секторы экономики и в каких пропорциях будут инвестированы его денежные средства4.
Контроль. Деятельность управляющих контролируется государством. Это обязательное лицензирование деятельности управляющих компаний, а также регулярный мониторинг, направленный на пресечение нарушений.
Гибкость. Активное управление позволяет использовать краткосрочные возможности на рынках.
Доступность. ПИФы представляют собой понятный даже для непрофессионального инвестора финансовый инструмент с доступным порогом входа.
Ликвидность. Заявку на погашение паев можно подать в любой рабочий день.
Если посмотреть на текущую ситуацию на отечественном рынке коллективных инвестиций, то можно обнаружить, что наиболее востребованными становятся фонды облигаций – в апреле 2015 года паевые фонды этой категории привлекли почти 0,7 млрд руб.5 Это закономерно, поскольку на рынке мало кто сомневается в дальнейшем снижении ключевой ставки ЦБ, а это может поддержать номинированные в рублях облигации.
Впрочем, и фонды акций начинают приходить в себя. «Отечественный фондовый рынок был длительное время застойным: акции российских предприятий находились на одном уровне и колебались вокруг горизонтали, не демонстрируя рост. Когда происходят какие-то изменения в геополитической ситуации, тенденция куда-то должна сдвигаться – вверх или вниз. В данном случае мы видим, что она сдвинулась вверх, причем без особой помощи со стороны серьезных иностранных инвесторов. Внутренних резервов вполне хватило для того, чтобы акции отечественных предприятий показали позитивную динамику», - объясняет Сергей Сулимов, руководитель департамента поддержки продаж и клиентского сервиса «БКС Премьер»6.
Удачный «симбиоз»
Инвестировать в фондовый рынок проще с помощью открытых ПИФов, нежели напрямую. Во-первых, частные инвесторы далеко не всегда имеют возможность приобрести высоколиквидные акции, а, во-вторых, за счет диверсификации портфеля и постоянного мониторинга рынка фонды могут работать на результат.
Примером могут служить результаты паевых фондов Управляющей компании БКС7 за минувший год. Так, паи фондов, ориентированных на глобальные акции – «БКС – Глобальные рынки» и «БКС – Технологии» - прибавили в стоимости за этот период 52,25%8 и 62,13%9 соответственно. Инвесторы, которые вовремя диверсифицировали портфель между российским и международным рынками, очевидно, не прогадали.
Правда, выше речь шла об агрессивных стратегиях, которые сработали на фоне ослабления рубля. Самым же стабильным консервативным фондом в линейке УК БКС, безусловно, остается «БКС – Фонд Национальных Облигаций», паи которого, показали прирост за последний год выше 13%10. Эта стратегия управления с высоким контролем риска в первую очередь направлена на сохранение инвестиций, что весьма актуально в период экономической нестабильности.
Резюмируя, можно отметить, что инвестирование в ПИФы через ИИС – это удачный «симбиоз» финансовых инструментов, который несет инвестору ряд конкретных плюсов:
увеличивается потенциал инвестиций за счет получения налогового вычета (+13% от взноса);
рекомендуемый инвестиционный горизонт для ПИФов наилучшим образом подходит под условия получения льгот на ИИС (от 3 лет);
есть возможность инвестировать в разные фонды, распределяя средства в консервативные и агрессивные идеи в соответствии с риск-профилем, целями и индивидуальными предпочтениями инвестора;
есть возможность вкладывать в фонды, инвестирующие в иностранные акции, для качественной диверсификации портфеля. Пай фонда – это номинированная в рублях ценная бумага, поэтому никаких ограничений на ее приобретение через ИИС нет, даже если средства фонда вкладываются в зарубежные рынки.
Открыть ИИС и приобрести паи ПИФов УК БКС очень просто. Достаточно оформить онлайн-заявку на сайте broker.ru и посетить ближайший офис филиальной сети «БКС Премьер». Персональный финансовый советник «БКС Премьер» не только поможет быстро уладить все формальности, но и детально объяснит, какие возможности и риски есть у того или иного продукта, даст ценные советы.
Кроме того, каждый клиент «БКС Премьер» может рассчитывать на составление бесплатного персонального финансового плана (ПФП)11, который не просто отражает финансовую ситуацию конкретного инвестора, но и помогает точно и грамотно синхронизировать долгосрочные цели и инвестиции человека, открывая для него новый уровень комфорта и уверенности в управлении личными финансами.
г. Красноярск, пр. Мира, 124
т.(391) 2 680 680 | www.bcspremier.ru
