Новые возможности развития бизнеса: техника и оборудование в лизинг

Сегодня все большее распространение получают лизинговые услуги. То есть лизингодатель приобретает у продавца в собственность указанное лизингополучателем (предпринимателем) имущество и предоставляет предпринимателю это имущество за определенную плату во временное владение и пользование (в аренду) с правом последующего выкупа по остаточной стоимости. В сделке участвует и страховая компания, страхуя имущественные, транспортные и прочие виды рисков. В лизинг можно получить любое движимое и недвижимое имущество (кроме земли) .

Директор филиала Группы компаний «Балтийский Лизинг» Денис Белан говорит, что любая беседа с предпринимателем начинается с разъяснения, в чем плюсы лизинговой сделки и чем лизинг отличается от кредита: «Лизинг – это долгосрочные вложения , так называемые «длинные деньги», то есть кредит всегда предполагает ограниченные сроки и размеры погашения. Мы же предоставляем сроки от 3 до 5 лет, а по некоторым продуктам даже до 7 лет. За это время можно запустить проект и уже выйти на окупаемость».

Финансовый директор ООО «Сульдин» Татьяна Гайдученко посетовала, что лизинговые процентные ставки, как правило, на 2-4% выше, чем ставки при получении кредита. И это действительно так, ведь лизинговая компания сама кредитуется в банке, а значит, закладывает определенную маржу.

Однако, как уверяют участники лизингового рынка, даже не смотря на это, лизинговые операции оказываются на 15-25% выгоднее, чем кредит. «Дело в том, что лизинг позволяет предпринимателю сэкономить на налоге на добавочную стоимость. Затем, для тех, кто заинтересован, предусмотрена ускоренная амортизация техники или оборудования, взятого в лизинг. Лизинговый договор всегда более гибкий, чем кредитное соглашение, стороны могут договориться об удобной схеме выплат. Можно говорить и о минимизации рисков в виду ограниченной ответственности лизингополучателя. Нередко дистрибьюторы, с которыми работают лизинговые компании, предоставляют скидки, что существенно снижает первоначальную стоимость. Потом, лизинг не требует залогового обеспечения, что очень удобно особенно для предприятий малого и среднего бизнеса», - объясняет директор филиала «РЕСО-Лизинг» в городе Красноярске Юлия Юшина.

И еще для таких предприятий существует государственная поддержка - различные программы, в том числе касающиеся и лизинговых схем. «В Центре содействия малому и среднему предпринимательству в Красноярске выдаются две субсидии по лизингу: по возмещению авансового взноса (до 500 тысяч рублей) и по возмещению части лизинговых платежей - для малых предприятий в размере 8/25 ставки Центробанка, для средних предприятий в размере 3/4 ставки. Сумма субсидии не может превышать 2,5 миллионов рублей. В 2012 году первым видом субсидий воспользовались 15 красноярских предпринимателей, а вторым -18», - сообщила заместитель директора Центра содействия малому и среднему предпринимательству Лариса Александрова.

«Краевой бюджет тоже предоставляет такие субсидии, причем там выплаты по возмещению первоначального платежа составляют до 2,5 миллионов. В прошлом году 20 наших клиентов воспользовались этой субсидией. Это предприятия, занимающиеся производством и переработкой продуктов питания, предприятия лесной отрасли, строители. В Хакасии и в Тыве также существуют подобные программы. Разумеется, это стимулирует рост продаж лизинга», - констатирует Юлия Юшина.

Предприятие, где Татьяна Гайдученко работает финансовым директором, тоже воспользовалось субсидией. Но оказалось, что сделать это было не так просто: « Желающих больше, чем выделяемых денег, поэтому образуется очередь. Нужно отдать должное, что никому никаких предпочтений, все в порядке очереди, выезжают на производство – смотрят, анализируют. Нам не отказали. Конечно, хотелось бы, чтобы на субсидии выделяли больше средств».

Все участники разговора сошлись во мнении, что лизинг наряду с кредитом, безусловно, актуальный финансовый инструмент. При наличии разных бизнес-ситуаций можно выбирать. Есть предложение, есть и спрос. Клиенты уже оценивают юридические аспекты договоров, ставки, скидки. Лизинг может быть удобен и для начинающих предпринимателей с оборотом 2-3 миллиона рублей, которые хотели бы развивать свое производство, и для крупных компаний, которые с помощью лизинга имеют возможность обновить технологическое оборудование, увеличить производственный потенциал.

Лизинговые компании на рынке тоже специализируются на каких-то сегментах, все зависит от профильности клиентов. Например, «РЕСО-Лизинг» предоставляет больше грузовую и спецтехнику, в меньшей степени – оборудование, а вот «Балтийский Лизинг» делает упор именно на оборудовании и старается увеличить именно этот сегмент. «Мы стараемся упростить процесс сделки, то есть клиент определяет поставщика, дает интересующие его технические параме тры, а мы уже берем на себя подготовку всего пакета документов», - уверяет Денис Белан.

Что касается рисков, все участники дискуссии согласились, что спасают диверсификация и бизнесаналитика, то есть акцент - на предмет лизинга и диверсификацию самого портфеля, очень важен входной финансовый контроль - правильная оценка финансового состояния клиента и его финансовых перспектив.

Очевидность взаимной выгоды лизинговых сделок способствуют стабильному росту рынка – в среднем 20-30% за последние послекризисные годы.

Полную видеоверсию смотрите на странице пресс-центра