Сбербанк простит клиентам часть задолженности по кредитам

Сбербанк России готовит новую акцию, направленную на прощение части задолженности по частному кредитованию. При определенных условиях банк готов простить должнику часть задолженности. Акция стартует с ноября.

В течение двух последних лет долги жителей края перед банками выросли в 3,3 раза, причем эта цифра с каждым годом только увеличивается. Только за 9 месяцев 2010 года у судебных приставов края на исполнении находилось 72 808 исполнительных производств о взыскании денежных средств на сумму более 13 миллиардов рублей.

Беспокойство у руководителей банков вызывает то, что подавляющая часть задолженности приходится именно на физических лиц. Их долг перед банками края составляет более 11 миллиардов рублей. По словам представителей федеральной службы судебных приставов, для региона эта сумма более чем внушительная.

В объеме просроченной задолженности максимальную долю — около 60% — занимает просрочка частных лиц по жилищному кредитованию, когда в залоге находится именно жилое помещение. В Красноярском крае уже сложилась практика обращений к приставам по таким взысканиям. Уже 25 квартир общей стоимостью в 100 миллионов рублей проданы с молотка в счет уплаты долга, еще четыре выставлены на торги.

«Служба судебных приставов, тем более, Красноярского края никогда не являлась именно карательным органом. Мы всегда пытаемся найти какие-то социальные моменты и оказать помощь должникам. Из 250 человек, направленных нами в службу занятости, 44 человека получили новую работу», - резюмировала заместитель руководителя Управления Федеральной службы судебных приставов по Красноярскому краю Елена Ловандо.

С пониманием к должникам относится и Сбербанк России. По словам заместитель председателя Восточно-Сибирского банка Сбербанка России Натальи Лихторович, более 50% долгов появляются у людей из-за уменьшения заработной платы или потери работы, еще 20% вынуждены копить задолженность в силу других объективных причин (болезнь, инвалидность).

Вынужденная задолженность жителей края перед Сбербанком составляет несколько миллиардов рублей.

Именно для кредиторов, попавших в трудную жизненную ситуацию, в прошлом году в банке появилось новое направление — реструктуризация, предусматривающая отсрочку основного долга до двух лет, а также изменение процентной ставки. «Если у человека есть проблемы с кредитом, и в силу разных обстоятельств он не может исполнять свои обязательства, ему необходимо подумать о реструктуризации. Для этого нужно придти в банк и написать соответствующее заявление», - добавила Наталья Лихторович.

Такой возможностью уже воспользовались около 4 тысяч человек в период с 2009 года по ноябрь 2010 года — общая сумма перезаключенных договоров составила два миллиарда рублей.

Оставшихся 30% должников банк включил в список злостных неплательщиков, которые умышленно не выплачивают кредит, хотя имеют возможность его погасить. Сегодня более 70 тысяч граждан в крае являются должниками.

В отношении них как Сбербанк, так и приставы принимают все меры по взысканию задолженности. Уже десять человек получили уголовное наказание за уклонение от уплаты кредита. Во многом успех двух структур зависит от четко отлаженной работы и быстрого реагирования на действия должников. Сейчас служба судебных приставов и банки перешли на электронный документооборот, который позволяет ускорить сообщение между структурами и помешать неплательщикам перевести денежные средства на другие счета.

Помимо ограничения права выезда за пределы России, позволяющего возвращать банкам миллионы рублей, у приставов появилось еще одно нововведение. Теперь махинации с переводом активов и оформлением имущества на третьих лиц не пройдут, суды признают их недействительными.

«Такие попытки незаконны, и такое имущество будет обращаться в пользу взыскателя. Это касается не только банков, но и просрочки оплаты услуг ЖКХ, алиментов», - добавила Елена Ловандо.

«Наша основная позиция — это договориться. Судебная принудительная работа не интересна ни нам, ни должнику. С конца прошлого года и в этом году мы продолжили работу по заключению мировых соглашений в суде. Суд утверждает до какого числа нужно погасить имеющуюся просроченность, произвести оплату и проценты. График оставшихся выплат либо соблюдается, либо меняется. Это реальный шанс для должника, чтобы не портить себе кредитную историю. Но если этот шанс он упустит, у банка есть все основания получить исполнительный лист и передать его в службу приставов», - заявила Наталья Лихторович.

За 2009-2010 годы Сбербанк заключил 190 мировых соглашений на сумму в 300 миллионов рублей.

Чтобы облегчить выплату задолженности, в красноярских отделениях Сбербанка появились устройства самообслуживания, где можно погасить не только кредит, но и долги по ЖКХ, алиментам и прочее. «Идея такая — люди, заплатите долги, мы все сделали для того, чтобы вам было проще», - объяснила заместитель председателя банка.