Центробанк взял «Открытие» под свой контроль

29 августа Центральный банк России объявил о санации в банковской группе «Открытие» и одновременно стал крупнейшим ее владельцем.

В «Открытие», помимо одноименного банка, входят банки «Точка» и «Траст», Рокетбанк, «Росгосстрах Банк», брокерские и аналитические структуры. В числе владельцев банка — предприниматели Вадим Беляев (основатель группы) и Александр Мамут, ВТБ, президент «Лукойла» Вагит Алекперов и член совета директоров «Лукойла», владелец «Спартака» Леонид Федун. По итогам второго квартала 2017 года банк был крупнейшим частным в России, он занимал седьмое место с активами на 2,45 триллиона рублей. В Красноярске работают три филиала финансовой организации — на проспекте Мира, улицах Взлетная и Бограда.

Согласно заявлению регулятора, в нормальном режиме продолжат работать финансовые организации и сервисы, входящие в группу «Открытие». В колл-центре банка корреспонденту Sibnovosti.ru сообщили, что работа продолжается в штатном режиме: можно открыть и закрыть счета, внести или снять средства с вкладов, оформить кредиты, получить кредитные и дебетовые карты.

Отмечается, что процесс финансового оздоровления «Открытия», по оценке ЦБ РФ, займет от шести до восьми месяцев.

Как объяснили ситуацию в Центральном банке

Проблемы банка «Открытие» руководство ЦБ связывает с неудачными решениями, принятыми в течение последних трех лет, которые негативно сказались на состоянии банка. Зампред ЦБ Василий Поздышев указал также, что ситуацию ухудшила «не совсем удачная» санация банка «Траст», которую проводило «Открытие» — банк израсходовал на эти цели изрядные суммы своей ликвидности.

Ухудшению позиции банка способствовал и отток капитала, произошедший летом текущего года. По оценкам регулятора, с 3 июля по 24 августа отток средств юридических лиц из «Открытия» составил 389 млрд рублей, физических — 139 млрд рублей. АКРА присвоило «ФК Открытие» низкий рейтинг (ВВВ-). В результате топ-менеджмент «Открытия» якобы принял решение обратиться в Центробанк с просьбой о поддержке.

«Если бы речь шла об отзыве лицензии или моратории на удовлетворение требований, то риски бы были для сектора, а сейчас речь идет о существенном повышение финансовой устойчивости банка. Мы не ожидаем никаких потрясений в банковском секторе в обозримом будущем», — считает первый зампред ЦБ Василий Поздышев.

Новый механизм санации, применяемый Банком России по отношению к «Открытию», окажется более эффективным и менее затратным, чем процедура традиционной санации, считают в ЦБ. Процесс финансового оздоровления условно разделяют на два этапа. На первом этапе назначают временную администрацию. В рамках второго этапа предполагается передача функций управляющей компании Фонду консолидации банковского сектора. Уставный капитал банка будет приведен в соответствие с размером собственных средств.

Что говорят о ситуции финансовые эксперты

Руководство ЦБ уверено, что финансовое оздоровление «Открытия» только повысит надежность банковской системы России и потрясений на рынке в обозримом будущем не будет. Эту позицию частично разделяют эксперты. Так, глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян оценил действия ЦБ как «исключительно положительные».

«Я всегда поддерживаю такие меры, в отличие от мер, которые направлены на то, чтобы лишить лицензии или создать административные меры воздействия», — заявил он.

Главный экономист, руководитель центра макроэкономического анализа Альфа-банка Наталия Орлова отмечает, что о банковском кризисе речь не идет.

«Почему поддержка ЦБ так принципиальна? Раньше, когда он поддержку не предоставлял, банки могли становиться жертвами кризиса ликвидности, то есть начинали испытывать проблемы, теряли клиентов, капитал и становились банкротами. Сейчас риск подобного сценария нейтрализуется ЦБ — трудно представить себе коллапс какого-то банка из-за проблем с ликвидностью. Проблемы, которые сегодня испытывают банки, носят структурный характер», — отмечает эксперт.

Высшему руководству «Открытия» удалось сохранить позитивный настрой.

«Это позитивная новость для клиентов банка и для всего банковского сектора. Отдельно хочу отметить, что акционеры банка сами обратились в ЦБ за поддержкой. Перевод под управление ЦБ стал следствием продуктивного диалога между владельцами «Открытия» и Банком России. Опираясь на поддержку акционера в виде ЦБ, банк «Открытие» обладает хорошими возможностями для дальнейшего развития», — заявил управляющий директор банка Александр Дмитриев.

При этом эксперты сходятся во мнении, что невозможно предсказать, как сильно повлияют на клиентов «Открытия» новости из ЦБ — и не станут ли они забирать свои средства из банков. Если это произойдет, «Открытие» окажется под дополнительным давлением.