Работа над ошибками, или Как улучшить кредитную историю?
Большинство тех, кто хоть раз сталкивался с получением какого-либо кредита, знают, что банк может отказать в выдаче кредита по причине плохой кредитной истории
Большинство тех, кто хоть раз сталкивался с получением какого-либо кредита, знают, что банк может отказать в выдаче кредита по причине плохой кредитной истории.
История заемщика
Решение банка выдавать кредит или отказать в нем, если давать, то на каких условиях, основывается не только на платежеспособности человека (то есть на наличии у него денежных ресурсов), но и на таком понятии, как кредитоспособность. Банк должен оценить свои потенциальные риски от выдачи денег конкретному заемщику, проверить его возможности выполнить своевременно и в полном объеме долговые обязательства перед кредитором. И вот здесь речь и идет как раз о кредитной истории.
Кредитная история конкретного человека – это информация о том, насколько добросовестным было отношение заемщика к заемным деньгам и точно ли соблюдался график погашения задолженностей. Для хранения информации о заемщике (ФИО, ИНН, СНИЛС, данные о кредитах и их погашении) существуют специальные бюро кредитных историй (сокращенно БКИ).
Группы риска для банка
В группу риска попадают в первую очередь злостные неплательщики и безответственные заемщики, легкомысленно взявшие на себя обязательства, которые заведомо были для них невыполнимыми. Очевидно, что таким людям вряд ли когда-либо еще банки дадут деньги взаймы.
Однако, как это ни удивительно, в группе риска оказывается и люди, которые никогда не брали никаких кредитов и, соответственно, у них просто нет никакой кредитной истории. Как оценить их кредитоспособность? В такой ситуации решающими могут оказаться сведения из открытых источников, связанные с регулярной оплатой каких-либо обязательств, например услуг ЖКХ. И если там обнаружатся задолженности или нерегулярные выплаты – шансов получить кредит будет мало.
Право на ошибку
Бывают сложные жизненные ситуации (длительная болезнь, потеря работы и т. д.), из-за которых заемщик не смог вовремя внести ежемесячный платеж. И хотя кредит в конечном счете был выплачен, кредитная история будет все равно испорчена. Даже пропущенная «копеечная» сумма (проценты, пени или не полностью внесенная сумма) также негативно скажется на дальнейшей истории. Как быть в таких случаях? Означает ли это, что возможность получить кредит закрыта навсегда? Можно ли повлиять на свою историю, связанную с кредитами? Да, это сложно, но возможно.
Как поправить свою репутацию
Прежде всего, уточните в Центральном каталоге кредитных историй, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, а потом запросите ее оттуда (один раз в год это бесплатно). Проверьте правильность полученной выписки из БКИ. Если вы обнаружили в документе несоответствие или ошибку и можете это доказать, обратитесь в БКИ с заверенным у нотариуса запросом и перечисленными несоответствиями. В спорных случаях возможно даже обращение в суд.
Если вы точно знаете, что у вас были нарушения в исполнении обязательств перед банком, заранее узнайте, как исправить или хотя бы улучшить свою кредитную историю. Хороший способ – это взять небольшой кредит (это может быть, например, покупка в кредит бытовой техники или мебели в магазине) и выплатить его добросовестно, в соответствии с графиком платежей и указанными в договоре сроками. Это обязательно войдет в вашу кредитную историю и восстановит вашу финансовую репутацию.
