Ипотека или аренда: что выгоднее в 2023 году

Ипотечные ставки продолжают расти. Обычно такая ситуация делает аренду квартир более привлекательной. Но так происходит не всегда. Даже сегодня, когда льготная ипотека стала менее доступной, еще есть шанс выгодно купить жилье. Со специалистами компании «Этажи» разбираемся, кому выгоднее снимать, а кому — покупать квартиру в 2023 году.

«Покупка однокомнатной квартиры в Красноярске в ипотеку в районе Взлетки площадью 34,5 квадратных метров сегодня обойдется в 4,7 млн руб. (вторичка). Средняя рыночная ставка по ипотеке — 10,6%. Если взять квартиру на срок 30 лет, то при минимальном уровне первого взноса в 15% ежемесячный платеж составит 36 843 рублей, — рассказала заместитель руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Галина Туголукова. — Если покупать жилье по программам господдержки (новостройка), то расчеты становятся более привлекательными: по семейной ипотеке со ставкой до 6% ежемесячный платеж составит 21 691 руб., по ипотеке с господдержкой со ставкой до 8% — 27 389 руб».

Такую же квартиру в этом районе можно сегодня снять за 20-27 тысяч рублей в зависимости от состояния. Кредит обойдется почти вдвое дороже (при рыночной ставке).

Посмотрим в сравнении:

Если ставки аренды не вырастут (что, по мнению экспертов, маловероятно), то переплата по ипотеке за квартиру площадью 35 квадратных метров в Красноярске за 20 лет составит порядка 5 млн руб. при сумме кредита 4,7 млн рублей и первоначальном взносе 15%. (Переплата в данном случае — это сумма, которую вы платите банку помимо основного долга.)

За этот же период на аренду аналогичной квартиры вы потратите 5,5 млн рублей. В первом случае переплата больше, но за свое жилье, а во втором случае это переплата за чужую недвижимость. Плюс нужно учесть, что большинство заемщиков досрочно гасят оформленные ипотечные кредиты, а значит, и переплата будет ниже. Более 60% заемщиков погашают ипотеку менее чем за 8 лет. В эту статистику попадают и те, кто продаёт квартиру с ипотечным обременением и покупает новое жилье, оформив новый кредит.

Что советуют эксперты

На сегодняшний день размер ежемесячного платежа по ипотеке и стоимость аренды сопоставимы лишь в случаях, когда у заемщика есть хороший первоначальный взнос, а сумма кредита относительно небольшая.

С другой стороны, программы господдержки в 2023 году позволяют стать обладателем «квартиры мечты» со ставкой до 8%. При покупке новостроек многие банки сегодня дают отсрочку платежей на период строительства, что делает ипотеку в 2023-м доступнее и комфортнее в сравнении с арендой.

Однако бывает и наоборот. Например, платеж по ипотеке за квартиру на Мясокомбинате или в Солнечном равен платежу по аренде за квартиру в центре. И вы сразу можете жить там, где нравится, а не там, на что хватило первоначального взноса. Для многих это решающий фактор.

Брать ипотеку или снимать жилье? Что предпочитают красноярцы?По данным отдела аренды компании «Этажи», большинство арендаторов планируют снимать жилье от 6 месяцев до 2 лет. Только около 15% клиентов планируют жить в аренде более долгий срок.Таким образом, большинство в будущем хотят «осесть» в собственной квартире. О том, чтобы пожизненно снимать жилье, всерьез говорят немногие.

От чего зависит этот выбор

«Многие представители молодого поколения (до 35 лет) — основные потребители на рынке недвижимости — первое отдельное жилье, как правило, снимают в аренду. Но со временем жизненные приоритеты меняются, и в зрелом, а тем более преклонном возрасте жить в съемных квартирах в России не принято. Кроме того, институт аренды жилья в нашей стране пока недостаточно развит, чтобы наем был психологически комфортным в течение всей жизни», — анализирует Галина Туголукова.

Пять причин снимать квартиру

1. Отсутствие долгосрочных кредитных обязательств перед банком.
2. Не нужно копить на первый взнос, достаточно иметь сбережения только на первый месяц аренды и депозит.
3. Мобильность, возможность смены локации. Вы не привязаны к конкретному району и, например, при смене работы сможете быстро переехать в квартиру поближе к новому офису. При желании можно с легкостью перебраться жить в другой город. Возможно, вам захочется все изменить и переехать в другую страну. В случае аренды жилья не придется тратить время на то, чтобы продать недвижимость.
4. Отсутствие лишних затрат на содержание квартиры. Если вас зальют соседи или в квартире потребуется что-то заменить, это будет сделано за счет собственника. Как и оплата налогов.
5. При изменении материальных или семейных обстоятельств можно оперативно найти другую жилплощадь и переехать.

Пять причин не снимать квартиру

1. Непостоянство. Собственник в любой момент может попросить вас съехать, и планировать что-то на долгий срок становится сложнее.
2. Вы не можете ничего менять в квартире без согласия собственника. Плюс нужно бережно относиться к его имуществу, чтобы не потерять страховой депозит.
3. Периодическое повышение арендной платы, тогда как платеж по ипотеке не растет (зафиксирован в договоре).
4. Многие собственники не готовы сдавать квартиру жильцам с животными и детьми.
5. При низких ипотечных ставках стоимость аренды может стать равной ежемесячному платежу по кредиту.

Пять причин взять ипотеку

1. Понимание, что вы платите за свое, а не чужое жилье.
2. Платежи по ипотеке не меняются и фиксируются на весь срок выплаты кредита.
3. Жилье можно обустроить на свой вкус и цвет и всегда переделать под себя.
4. Инвестиции в будущее. Стоимость недвижимости, как правило, ежегодно растет.
5. Квартира — это актив. Вы всегда можете сдать ее в аренду и получать ежемесячный пассивный доход.

На сайте компании «Этажи" можно решить все вопросы с недвижимостью: в личном кабинете можно получить подборку по аренде и по покупке жилья, подать онлайн-заявку на ипотеку, а также получить бесплатную консультацию любого специалиста.

Реклама. ИП Мишуров Виктор Александрович