В России предложили ввести жилищные сертификаты для накопления ипотечных взносов. Рассказываем, как это работает
Жилищные накопительное сертификаты или ЖНС разработали московские девелоперы — инвестиционно-строительная группа компаний «А101». ЖНС призваны упростить приобретение недвижимости для россиян. Концепцию нового продукта представил директор по ипотечным продажам холдинга Рустам Азизов.
Опросы ВЦИОМ показывают, что сегодня около 52% россиян нуждаются в улучшении жилищных условий — это 76 миллионов человек. Другое исследование проводит РБК: согласно ему, примерно 40% россиян, желающих взять ипотеку, не имеют средств на первоначальный взнос. Существенную роль играет и высокая ключевая ставка Банка России. По данным Агентства страхования вкладов, 90% населения имеют на вкладах меньше миллиона рублей.
«В этих условиях мы предлагаем разработать программу, при которой денежные средства участников инвестируются в государственные проекты. Таким образом, государство получит от граждан дополнительное финансирование, а они — поддержку государства в вопросе ипотечного кредитования», — объясняет Рустам Азизов.
В рамках предложенной схемы любой гражданин РФ может подать заявку на участие в ЖНС своему работодателю. Работодатель, в свою очередь, каждый месяц будет переводить из зарплаты участника деньги на спецсчет для первоначального взноса в банке. Деньги с такого счета снять будет невозможно, но вносить дополнительные средства возможность будет.
«Денежные средства переходят в управление государства и инвестируются в облигации федерального займа (ОФЗ) или другие низкорисковые ценные бумаги, которые гарантируются правительством РФ. Участник ЖНС получает доход от вложений, а также возможность воспользоваться льготной ипотечной программой», — поясняет директор по ипотечным продажам.
Согласно приведенным расчетам, при ежемесячном взносе в 30 тысяч рублей и доходности до 30% годовых за счет госинвестирования с помощью ЖНС можно накопить 1,5 миллиона рублей за три года, 3,8 миллиона — за пять, а за семь лет — 7,5 миллиона рублей. Таким образом, при стоимости квартиры 12 миллионов рублей и первоначальном взносе в 7,5 миллиона, по льготной ипотеке в 8% на 30 лет ежемесячный платеж составит чуть более 32 тысяч.
Программу таких сертификатов уже оценили красноярские застройщики:
«Если у людей будет возможность накопить, то это будет стимулировать их откладывать, а также вырабатывать привычку к будущим ипотечным платежам. Риски уменьшаются и для экономики в целом — ведь у людей будет тот самый первоначальный взнос», — комментирует директор по продажам и маркетингу компании «Конструктив девелопмент» Анна Гордеева.
Руководитель центра ипотечного кредитования «Альфа Банка» Ирина Трифоненкова также полагает, что сертификаты могут стать действенным рабочим инструментом.
«Люди будут заранее понимать, что в текущих реалиях это единственный способ накопить на квартиру и получить ипотеку. Тем более такая практика уже давно есть есть в других странах, например, в Казахстане. Так, в Казахстане такая программа существует уже много лет 20», — подчеркнула Трифоненкова.
Уточняется, что сейчас проект ЖНС находится на стадии посчитанного концепта. Как пояснил Рустам Азизов, в дальнейшем предложение может пройдет путь от обсуждения на разных ипотечных конференциях до прямого утверждения.
«Нужно, чтобы власти увидели наше предложение, проанализировали его и взяли в работу. Концепция ЖНС появилась из большого прямого общения с покупателями, прямого взаимодействия с банками и банковскими продуктами. Поэтому мы уверены в актуальности нашего предложения», — подытожил директор по ипотечным продажам «А101».
