Эксперт рассказал, что такое цифровой рубль и в чем его преимущества

Цифровые валюты в последние годы становятся все более актуальны. Один из обсуждаемых проектов — цифровой рубль, который разрабатывается Центральным Банком. sibnovosti.ru поговорили с управляющим Отделением Красноярск Банка России Сергеем Журавлевым и узнали, что такое цифровой рубль, в чем его преимущества по сравнению с наличными и безналичными рублями, а также какие есть отличия от привычных способов оплаты.

Что такое цифровой рубль?

Цифровой рубль – это цифровая форма рубля. Сейчас у нас есть наличные — банкноты и монеты в наших кошельках — и безналичные деньги. А в дополнение к ним появится еще цифровая форма. Цифровые рубли будут храниться в цифровых кошельках, то есть на счетах цифрового рубля граждан и компаний. Кошельки будут открываться на платформе Банка России, — поясняет Сергей Журавлев.

Операции с цифровыми рублями будут проходить на этой платформе. Доступ к цифровым кошелькам будет осуществляться через привычные площадки: это мобильные приложения банков и интернет–банки.

Каковы преимущества цифрового рубля?

Во-первых, люди смогут бесплатно и мгновенно переводить деньги друг другу. Это будет быстро и удобно. Во-вторых, цифровой рубль дает независимость от банковских тарифов и ограничений банков на переводы.

Сегодня у каждого банка установлены свои тарифы на переводы. В среднем это от 1 до 3% от суммы перевода. Еще есть система быстрых платежей — там тоже свои тарифы: до 100 тысяч рублей в месяц другим людям можно переводить бесплатно, а за суммы больше банк может установить комиссию – не выше 0,5% от суммы превышения, но не более 1500 рублей. При этом некоторые банки устанавливают суточные лимиты для переводов через СБП, то есть человек не может перевести сразу столько денег, сколько он хочет, — отмечает управляющий Отделением Красноярск Банка России.

То есть в отличие от банковских переводов и от переводов через СБП переводы в цифровых рублях не будут зависеть от тарифной политики банков. Они будут бесплатными. Кроме того, не планируется устанавливать ограничения по сумме переводов цифровых рублей в сутки.

Единственный нюанс — со своего банковского счета можно будет перевести на свой цифровой кошелек не больше 300 тысяч рублей в месяц. Это оптимальная сумма, рассчитанная аналитиками. Но сверх этой суммы дополнительно можно будет получать переводы цифровых рублей от других людей, например, родителей, друзей. А тратить цифровые рубли или переводить можно будет без ограничений. Переводы между цифровыми кошельками не имеют лимита по сумме.

Какие установлены тарифы на операции с цифровыми рублями?

Тарифы для операций с цифровыми рублями установил Совет директоров Банка России. Платежи и переводы цифровых рублей для граждан будут бесплатными. Это позволит обеспечить для них максимальную доступность операций с цифровой национальной валютой, — рассказывает эксперт.

Для бизнеса же будут действовать коммерческие тарифы. Например, за прием оплаты товаров и услуг цифровыми рублями тариф составляет 0,3% от суммы платежа (но не больше 1,5 тысяч рублей). Для компаний, предоставляющих жилищно-коммунальные услуги, это 0,2%, но не более 10 рублей. А за переводы между юридическими лицами комиссия тоже невелика — всего 15 рублей.

Тарифы начнут действовать с 1 января 2026 года. Сейчас же установлен период, когда все операции с цифровыми рублями, включая операции для бизнеса, осуществляются на платформе Банка России бесплатно — для тех, кто вошел в пилотный проект.

Как открыть цифровой кошелек?

Можно воспользоваться мобильным приложением того банка, которым вы обычно пользуетесь. Важно, что банк должен быть участником платформы цифрового рубля. В мобильном приложении нужно открыть операции с цифровым рублем, завести себе кошелек. Эта операция бесплатная. В дальнейшем этот кошелек можно использовать как через этот банк, так и через любой другой. Потому что цифровой кошелек находится на платформе Банка России, а коммерческий банк лишь оказывает услуги по предоставлению доступа к платформе, — объясняет Сергей Журавлев.

Так, кошелек можно будет пополнить через приложение одного банка, а рассчитаться или сделать перевод — через приложение другого. При этом эксперт обращает внимание — пользоваться цифровым рублем человек не обязан. Граждане, как и сейчас, смогут самостоятельно выбирать, какую форму денег использовать – наличную, безналичную или цифровую.

Что нужно сделать, чтобы оплатить покупку цифровыми рублями?

С точки зрения плательщика всё просто. Нужно открыть мобильное приложение своего банка, считать QR-код, выбрать в качестве средства платежа цифровой рубль и подтвердить платеж. Но в текущем режиме принимающая сторона тоже обязана иметь цифровой кошелек. На начальном этапе нужно уточнять у продавца, может ли он принять ваши цифровые рубли, — отмечает эксперт.

Также планируется, что в перспективе цифровыми рублями можно будет расплачиваться с помощью бесконтактной технологии.

Когда начнется широкое внедрение?

Технически Банк России готов. Но требуется дополнительно обсудить с участниками рынка смарт-контракты, к которым сейчас проявляют большой интерес банки, бизнес и Правительство, — делится управляющий Отделением Красноярск Банка России.

На данный момент идет пилотный проект, увеличивается количество участников и перечень операций. Массовое же внедрение цифрового рубля произойдет, когда будут отработаны все детали.