«Банк будущего —навигатор в мире экономики и финансов: эксперт — о возможных трансформациях финансовой системы»

Как цифровые экосистемы, децентрализованные финансы (DeFi) и «банкинг без границ» меняют роль банков — и какие специалисты нужны отрасли: рассказываем о магистерской программе «Профессиональные финансы»

Финансовая система переживает фундаментальный сдвиг: привычные банки перестают быть просто поставщиками финансовых услуг и превращаются в высокотехнологичные платформы. Об этом в рамках магистерской программы «Профессиональные финансы» рассказал Пётр Дорожкин, финансист, преподаватель курса «Банки и финтехи».

По словам эксперта, развитие банков может пойти по нескольким векторам, среди которых можно выделить три наиболее интересных. Первый вектор—развитие банковской системы по пути программируемой экономики, что может потребовать развития цифровых валют центробанков (ЦВЦБ), включая цифровой рубль. Такой переход не просто подразумевает появление «третьей формы денег», а но и возможности их более эффективного использования, например, в защищенных международных расчетах или смарт – контрактах. Цифровые деньги могут получить «целевой код»: потратить их можно будет только на строго оговорённые цели.

«Мы говорим о ситуациях, когда кредит на строительство дома или субсидия от государства могут быть потрачены исключительно на заданные цели, так как транзакция просто не пройдёт, если она не соответствует условиям кода», — поясняет Дорожкин. Для банков такое изменение — одновременно и риск, и новая возможность —появление новых финансовых продуктов.

Третий возможный вектор сценарий— дальнейшая технологическая трансформация банков, что подразумевает эволюцию банковской не только по «классической» модели — постепенному росту проникновения в экономику, но и по уровню технологической зрелости — от слабо цифровизированной модели к цифровым банкам, использующим ИИ, экосистемы и инструменты ЦВЦБ. При этом технологический переход сопровождается ростом эффективности и рентабельности банков, а сами финансовые услуги становятся более встроенными в повседневные жизненные ситуации.

«Рассрочка или страховка появляются там, где пользователь будет скорее всего в них нуждается, например, в момент покупки на маркетплейсе или при оформлении заказа в сервисе бронирования поездки. «В этой парадигме выигрывают те банки, которые смогут органично встроить свои продукты в повседневную жизнь и максимально извлечь пользу из доступных данных»,— подчёркивает эксперт. Третий возможный вектор — сближение традиционной финансовой архитектуры (TradFi) и децентрализованных (DeFi) финансов. Defi — это альтернативная архитектура финансовой системы, где финансовые услуги оказываются без посредников, а доверие к институтам заменено доверием к коду. Такая архитектура (DeFi) вряд ли вытеснит традиционную (TradFi) ввиду высоких рисков, но может стать «песочницей» для экспериментов. Такой вектор развития скорее вероятен для международного сегмента мировой финансовой системы.

В российских реалиях 2026 года эти глобальные тренды накладываются на локальные особенности: появление новых механизмов международных расчетов, рост регулирования со стороны ЦБ, импортозамещение и активное внедрение ИИ в различные банковские процессы.

Несмотря на то, что технологии – критический элемент во всех сценариях, люди продолжать играть важную роль.

«Технологии – это не гарантия, а только часть успеха: необходима экспертиза и широкий взгляд. Здесь на первый план выходят люди — специалисты с должным уровнем образования, кругозором и практическими навыками. Банк будущего в этом смысле — не просто удобная платформа, а навигатор в мире экономики и финансов, который помогает разобраться в экономической ситуации, увидеть риски и возможности, понять, куда движутся отрасли, помочь разработать личную финансовую стратегию», — резюмирует Дорожкин.

Чтобы отвечать на эти вызовы, рынку нужны специалисты, одинаково уверенно ориентирующиеся и в финансах, и в технологиях. Именно таких лидеров готовит магистерская программа «Профессиональные финансы» — проект двух дипломов от Сибирского федерального университета и Высшей школы менеджмента СПбГУ при поддержке ВТБ Образования и правительства Красноярского края. Программа разработана при участии руководителей и экспертов банка ВТБ и нацелена на подготовку кадров для решения стратегических задач российской экономики в регионах.

Особенность программы — возможность получить сразу два диплома: «Менеджмент» ВШМ СПбГУ и «Финансы и кредит» СФУ. Это уникальный формат магистратуры в России. Обучение проходит в гибридном формате: занятия ведутся в специально оборудованных аудиториях очно и онлайн, поэтому стать слушателями могут студенты не только из Красноярска, но и из других городов. В рамках программы можно выбрать индивидуальную траекторию — под работу в банках и финансовых структурах либо в подразделениях контроллинга, инвестиций и бизнес анализа промышленных компаний. Расписание построено так, чтобы совмещать учёбу и работу.

В 2026 году идёт второй набор на программу: проект стартовал в 2025 году, а уже в следующем году на рынок выйдут первые специалисты с уникальными компетенциями. Приём документов завершается 5 августа

Реклама. Банк ВТБ (ПАО)