«Банк будущего — навигатор в мире экономики и финансов»: эксперт — о возможных трансформациях финансовой системы
Цифровые экосистемы, децентрализованные финансы (DeFi) и «банкинг без границ» меняют роль банков. Какие специалисты нужны отрасли и какие из векторов развития банковской системы наиболее интересны в современных реалиях, рассказал финансист Пётр Дорожкин
Финансовая система переживает фундаментальный сдвиг: привычные банки перестают быть просто поставщиками финансовых услуг и превращаются в высокотехнологичные платформы. Об этом в рамках магистерской программы «Профессиональные финансы» рассказал Пётр Дорожкин, финансист, преподаватель курса «Банки и финтехи».
По словам эксперта, развитие банков может пойти по нескольким векторам, среди которых можно выделить три наиболее интересных. Первый вектор — развитие банковской системы по пути программируемой экономики, что может потребовать развития цифровых валют центробанков (ЦВЦБ), включая цифровой рубль. Такой переход не просто подразумевает появление «третьей формы денег», но и дает возможности их более эффективного использования, например, в защищённых международных расчётах или смарт-контрактах. Цифровые деньги могут получить «целевой код»: потратить их можно будет только на строго оговорённые цели.
«Мы говорим о ситуациях, когда кредит на строительство дома или субсидия от государства могут быть потрачены исключительно на заданные цели, так как транзакция просто не пройдёт, если она не соответствует условиям кода», — поясняет Дорожкин. — Для банков такое изменение — одновременно и риск, и новая возможность — появление новых финансовых продуктов».
Второй возможный вектор — дальнейшая технологическая трансформация банков, что подразумевает эволюцию банковской системы не только по «классической» модели — постепенному росту проникновения в экономику, но и по уровню технологической зрелости — от слабо цифровизированной модели к цифровым банкам, использующим ИИ, экосистемы и инструменты ЦВЦБ. При этом технологический переход сопровождается ростом эффективности и рентабельности банков, а сами финансовые услуги становятся более встроенными в повседневные жизненные ситуации.
«Рассрочка или страховка появляются там, где пользователь в них нуждается, например, в момент покупки на маркетплейсе или при оформлении заказа в сервисе бронирования поездки. В этой парадигме выигрывают те банки, которые смогут органично встроить свои продукты в повседневную жизнь и максимально извлечь пользу из доступных данных», — подчёркивает эксперт.
Третий возможный вектор — сближение традиционной финансовой архитектуры (TradFi) и децентрализованных (DeFi) финансов. Defi — это альтернативная архитектура финансовой системы, где финансовые услуги оказываются без посредников, а доверие к институтам заменено доверием к коду. Такая архитектура (DeFi) вряд ли вытеснит традиционную (TradFi) ввиду высоких рисков, но может стать «песочницей» для экспериментов. Такой вектор развития скорее вероятен для международного сегмента мировой финансовой системы.
В российских реалиях 2026 года эти глобальные тренды накладываются на локальные особенности: появление новых механизмов международных расчётов, рост регулирования со стороны ЦБ, импортозамещение и активное внедрение ИИ в различные банковские процессы. Несмотря на то, что технологии — критический элемент во всех сценариях, люди продолжать играть важную роль.
«Технологии — это не гарантия, а только часть успеха: необходима экспертиза и широкий взгляд. Здесь на первый план выходят люди — специалисты с должным уровнем образования, кругозором и практическими навыками. Банк будущего в этом смысле — не просто удобная платформа, а навигатор в мире экономики и финансов, который помогает разобраться в экономической ситуации, увидеть риски и возможности, понять, куда движутся отрасли, помочь разработать личную финансовую стратегию», — резюмирует Дорожкин.
Чтобы отвечать на эти вызовы, рынку нужны специалисты, одинаково уверенно ориентирующиеся и в финансах, и в технологиях. Именно таких лидеров готовит магистерская программа «Профессиональные финансы» — проект двух дипломов от Сибирского федерального университета и Высшей школы менеджмента СПбГУ при поддержке ВТБ Образования и правительства Красноярского края. Программа разработана при участии руководителей и экспертов банка ВТБ и нацелена на подготовку кадров для решения стратегических задач российской экономики в регионах.
Особенность программы — возможность получить сразу два диплома: «Менеджмент» ВШМ СПбГУ и «Финансы и кредит» СФУ. Это уникальный формат магистратуры в России. Обучение проходит в гибридном формате: занятия ведутся в специально оборудованных аудиториях очно и онлайн, поэтому стать слушателями могут студенты не только из Красноярска, но и из других городов. В рамках программы можно выбрать индивидуальную траекторию — под работу в банках и финансовых структурах либо в подразделениях контроллинга, инвестиций и бизнес анализа промышленных компаний. Расписание построено так, чтобы совмещать учёбу и работу.
В 2026 году идёт второй набор на программу: проект стартовал в 2025 году, а уже в следующем году на рынок выйдут первые специалисты с уникальными компетенциями. Приём документов завершается 5 августа.
Реклама. Банк ВТБ (ПАО) 
