Закат ипотечного бума: кредиты на частные дома теряют популярность

Ипотечные кредиты на строительство частных домов и покупку готового жилья начали терять популярность. Рекордные показатели остались в прошлом. Так, в Сибири количество выданных ипотек на такие цели уменьшилось на 17%.

Согласно прогнозам банка, в 2024 году общий объем ипотечного кредитования на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) увеличился лишь на 2%, тогда как годом ранее наблюдался четырехкратный рост. Всего по стране было выдано кредитов на сумму около 530 миллиардов рублей.

За прошлый год банк выдал более 12,4 тысячи кредитов на ИЖС и покупку готовых домов, общая сумма которых составила свыше 70 миллиардов рублей. Это на 15% меньше, чем в предыдущем году. В Сибирском федеральном округе снижение составило 17%, при этом наиболее заметно оно оказалось в Иркутской области, где, напротив, спрос на жилье и земельные участки вырос на 11%. Меньше всего объемы кредитования упали в Кузбассе (-4%), Красноярском крае (-10%) и Омской области (-13%).

Большинство клиентов брали ипотеку на покупку уже построенных домов, так как ставки по таким программам были выгоднее. Чаще всего это была льготная ипотека, особенной популярностью пользовалась «семейная ипотека». Доля этих программ в общем объеме ипотечных кредитов на ИЖС достигла 50%, а на готовые дома – около трети. Средняя сумма кредита осталась практически такой же, что и в 2023 году: 5,8 миллиона рублей на строительство и 5,6 миллиона – на готовое жилье.

Снижение активности на рынке началось еще в третьем квартале прошлого года после завершения действия ряда государственных программ поддержки. Кроме того, требования к потенциальным заемщикам стали жестче, а расчеты по договорам теперь проводятся исключительно через эскроу-счета. Также повлияло увеличение стоимости кредитов вследствие повышения ключевой ставки Центробанка.

Как отметил начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин, сейчас эра активного роста ипотечного кредитования в сфере индивидуального жилищного строительства подошла к завершению. В 2025 году можно ожидать значительного снижения объемов выдаваемых кредитов на дома из-за увеличения процентных ставок и изменений в условиях господдержки.

Пока мы ожидаем сокращения рынка ипотеки на ИЖС примерно на четверть, но многое будет зависеть от инициатив правительства по поддержке спроса на «семейную» ипотеку и скорости адаптации подрядчиков к новым условиям работы, — прокомментировал Сергей Бабин.