Сбербанк меняет подход к кредитованию малого бизнеса
Сбербанк России вводит линейку кастомизированных продуктов для представителей малого бизнеса, годовой оборот которых с учетом связанных компаний составляет не более 400 млн. рублей. Цель нововведения - использование единых стандартов и требований при работе с заемщиком, унификация технологии кредитования и оценки кредитных рисков, повышение прозрачности условий кредитных продуктов банка.
Кредит «Доверие» - без подтверждения цели кредитования и предоставления имущественного залога. Единственным обеспечением является поручительство собственника бизнеса. Сумма финансирования от 80 тыс. до 1 млн. рублей, на срок до 2-х лет. Данным продуктом могут воспользоваться предприниматели, ведущие свой бизнес более 3-х месяцев (для сферы торговли) и не менее 6-и месяцев (для остальных видов деятельности; в случае сезонности - 12 месяцев).
Существовавшие ранее кредиты «На текущие расходы» и «На развитие бизнеса» трансформировались в «Бизнес-оборот» и «Бизнес-инвест». Требования по сроку ведения бизнеса аналогичны условиям кредита «Доверие». В рамках данных продуктов, заемщики имеют возможность получить кредиты, обеспеченные не в полном объеме. Недообеспеченная часть может составлять до 25% или 1 млн. рублей. Плюс кредита «Бизнес-оборот» - увеличение максимального срока с 18 до 24 месяцев. Особенностью «Бизнес-инвеста» является возможность предоставления кредитов до 5 лет (в том числе и на цели рефинансирования задолженности в других коммерческих банках).
Новым продуктом для Сбербанка является «Бизнес-актив». Данный кредит предоставляется на приобретение оборудования для бизнеса (до 80% стоимости), которое выступает единственным обеспечением по кредиту. Заемщики могут воспользоваться льготным периодом до 6-ти месяцев, в течение которого основной долг не погашается. Возможный срок кредитования – до 5 лет; в случае ведения бизнеса менее года – до 3-х лет.
Хорошо знакомые нашим клиентам специализированные продукты «Бизнес-авто» и «ГАЗ», предоставляемые под залог приобретаемых транспортных средств на срок до 5 лет, практически не изменились. Сумма кредита определяется платежеспособностью заемщика, но не более 80% стоимости приобретаемых транспортных средств и страховки за первый год пользования кредитом.
Продукт «Бизнес-Недвижимость» предоставляется на оплату приобретаемого объекта недвижимости для бизнеса, в том числе и строящегося, под залог приобретаемого имущества (до 80% стоимости). Промежуточное залоговое обеспечение привлекается только до момента ввода в эксплуатацию незаконченного строительством объекта недвижимости. Кредит может быть предоставлен сроком до 10 лет с возможностью отсрочки по уплате основного долга до 12-ти месяцев. Получить данный кредитный продукт могут предприниматели, срок ведения бизнеса которых составляет не менее 6-ти месяцев (для сезонных видов деятельности – 12 месяцев).
Если потенциальный заемщик на протяжении последних шести лет сдает в аренду объекты коммерческой недвижимости, то кредитный продукт «Бизнес-аренда» позволит данной категории клиентов получить заемные средства. Они предоставляются в сумме до 70% от стоимости передаваемого в залог объекта недвижимости сроком до 10 лет на любые бизнес – цели заемщика, с возможностью переноса погашения 25% суммы кредита на последний платеж и отсрочкой по уплате основного долга до 6-ти месяцев.
За получением кредитных средств субъекты малого предпринимательства могут обращаться во все отделения Сбербанка России на территории Красноярского края, Хакасии и Тывы. В Красноярске работают два Центра развития малого бизнеса, где предприниматели помимо банковских продуктов могут получить консалтинговые услуги.
