Банковские вклады: проценты растут, государство озабочено

Банки переключаются с рекламы кредитов на рекламу вкладов. Главной задачей любого банка стало сейчас наращивание пассивов, так как из-за глобального финансового кризиса физические лица, то есть обыкновенные вкладчики, уводят деньги в пятерку сильнейших банков. Ну, или прячут в чулок. А юридические лица предпочитают переводить средства в бизнес.

Из-за прекращения западного финансирования обострилась борьба за деньги, потребность в них у банков сильно возросла. Плюс к этому появилась отчетливая необходимость в повышении ставок по вкладам – ведь средние российские ставки по кредитам с августа 2007 г. по июнь 2008-го поднялись с 9,2 процентов до 11,3, тогда как ставки по вкладам на май 2008 г. оставались на уровне прошлогоднего июля (в среднем около 7%). В результате совместного срабатывания этих двух факторов процентные ставки по вкладам резко полезли вверх. Разумеется, на данный момент основная цель такого повышения — избежать оттока вкладов.

В разных российских банках по-разному пытаются повысить привлекательность вкладов, однако в среднем процентные ставки повсеместно возросли на 1-2% и теперь достигают от 11 до 14 процентов годовых, разумеется, в зависимости от денежной суммы, доверенной вкладчиком банку, и от срока депозита. В некоторых банках пошли даже на крайние меры - например, клиентам предлагается получить процентные выплаты авансом.

Государство также озабочено тем, чтобы не допустить массового оттока средств с банковских счетов. Сейчас активно рассматривается вопрос о повышении госгарантий по обязательному страхованию вкладов. В настоящее время основная масса вкладов застрахована по системе обязательного страхования депозитов – в размере до 400 тыс. рублей. Накануне депутаты Госдумы поддержали в первом чтении законопроект, увеличивающий сумму страховой выплаты по банковским вкладам для физических лиц до 90%, если размеры вклада не превышают 700 тысяч рублей.

Но это только первый шаг в сложившейся критической ситуации. В Госдуму внесен законопроект о 100-процентном страховом возмещении для вкладов физических лиц. Как сообщил первый зампред комитета Госдумы по гражданскому, уголовному, арбитражному и процессуальному законодательству Владимир Груздев, соответствующие поправки предлагается внести в ст.11 закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ".

Надо учесть, что 100-процентное страховое возмещение будет возможно только если вкладчиком-гражданином РФ средства были размещены до 8 октября текущего года. Действие данного законопроекта предлагается ограничить периодом до 1 января 2010г., по истечении которого будет действовать общее правило возмещения по вкладам.

Необходимость введения данных поправок возникла из-за довольно панических настроений, связанных с мировым экономическим кризисом. Предлагаемые меры позволят укрепить доверие российских вкладчиков к банковской системе, а также максимально защитить финансовые интересы граждан.