Как становятся соучастниками киберпреступлений: эксперты рассказали красноярцам о дропперах

Понятие «дроппер» все чаще встречается в новостях, связанных с киберпреступностью и мошенничеством. Но кто такие дропперы на самом деле, как они работают и почему становятся соучастниками преступлений? Подробнее об этом поговорили с управляющим Отделения Красноярск Банка России Сергеем Журавлевым и начальником Следственного управления МУ МВД России «Красноярское» Еленой Бондаренко.

Кто такие дропперы

Дропперы — это люди, которые предоставляют свои банковские карты, счета или доступ к онлайн-банкингу третьим лицам для транзита, обналичивания или дальнейшего перевода похищенных денег. Чаще всего в эту деятельность вовлекается молодежь и люди, ищущие быстрый заработок в интернете. Организаторы схем обещают вознаграждение за „простую помощь в переводе средств“, убеждая жертву, что это абсолютно легально, — объясняет начальник Следственного управления МУ МВД России «Красноярское».

При этом на деле дроппер становится звеном в цепочке мошенничества, помогая преступникам заметать следы.

Многие соглашаются на такую «подработку», думая, что это просто работа курьером или администратором. Но юридически дроппер — это соучастник преступления. Человек может понимать свою роль, а может попадать в преступную сеть вслепую. Как раз для того, чтобы он не догадался, для чего на самом деле используются его счета и карты, аферисты придумывают разные отвлекающие легенды, — отмечает Сергей Журавлев.

Например, мошенники могут сказать, что задача «работника» — переводить призовые победителям розыгрышей или отправлять доход участникам инвестпроекта. Другой вариант — якобы помощь менеджеру банка. В таком случае злоумышленники звонят под видом сотрудников, которым очень нужно выполнить план по выдаче карт. Обещают 1500–5000 рублей за то, что человек оформит карту и тут же передаст её «менеджеру» или откроет доступ к онлайн-банку.

Такие схемы особенно легко затягивают подростков. Мошенникам даже не нужно просить жертву что-то делать — все операции они проводят сами. Главное — заполучить карту или доступ к мобильному банку, — поясняет управляющий Отделения Красноярск Банка России.

Кроме того, обманщики часто выдают себя за правоохранителей и убеждают человека помочь следствию. Другой распространенный вариант вообще не связан с работой — человеку неожиданно приходит крупная сумма на счёт. Затем ему звонит или пишет незнакомец: якобы ошибся, верните деньги по номеру карты или телефона. На деле — перевод пришёл от жертвы, которую аферисты уже обманули. Теперь они хотят, чтобы получатель перекинул им эту сумму.

Что делать, если получили чужие деньги

В мобильных приложениях некоторых банков напротив каждой операции может быть кнопка «Вернуть обратно». Если её нет, не пытайтесь переводить деньги вручную. Лучше позвонить на горячую линию банка или написать в чат поддержки и попросить сотрудников инициировать возврат отправителю. У банка есть все реквизиты плательщика, и по ним несложно сделать обратный перевод, — рассказывает Сергей Журавлев.

По закону банк обязан исполнить просьбу. Даже номера телефона с названием банка отправителя достаточно, чтобы оформить обратный перевод. Если банк отказывается, можно пожаловаться в интернет-приёмную Банка России.

Важно, что возвращать деньги необходимо на тот счёт, с которого они пришли. Иначе есть шанс невольно стать соучастником преступления.

Наказание для дропперов

Жертва считает виновником именно дроппера, которому отправила деньги. Пострадавший сообщает о произошедшем в свой банк и пишет заявление в полицию. Банки и правоохранители передают сведения о человеке в общую базу дропперов, которую ведёт Центробанк. К нет подключены все финансовые организации страны.

Попавших в неё людей ждёт масса проблем. Банки сразу урезают лимит на онлайн-переводы: разрешается отправлять другим людям и самим себе не больше 100 тысяч рублей за месяц. В этот лимит входят даже суммы, которые дроппер перекидывает между своими счетами внутри одного банка. <...> Банк также вправе заблокировать карты дроппера и отключить ему дистанционный доступ к счетам (мобильное приложение и личный кабинет на сайте). Деньги, которые были на счетах и вкладах, клиент сможет забрать только в офисе, — делится Сергей Журавлев.

Без ограничений зачисляются только зарплата и государственные выплаты (пенсия, субсидии). Если же жертва подаст заявление в полицию или обратится в суд — последствия для дроппера окажутся серьёзнее. Нужно будет вернуть переведённые пострадавшим деньги, выплатить штраф (до 300 тысяч рублей или в размере годового дохода), а также есть риск оказаться в тюрьме.

Действия дропперов могут быть квалифицированы по статье 159 УК РФ (Мошенничество) как соучастие в составе группы лиц, либо по статье 187 УК РФ (Неправомерный оборот средств платежей). Последняя статья предусматривает наказание в виде лишения свободы на срок до 6 лет. Даже если человек „просто продал карту“ и осведомлен о том, что перечисления на неё будут незаконными, он уже совершил преступление, — обращает внимание начальник Следственного управления МУ МВД России «Красноярское».

Как выйти из базы дропперов

Необходимо предпринять все возможные шаги. Так, следует обратиться в интернет-приемную Банка России и запросить информацию об операциях, из-за которых вы попали в дропперскую базу. Затем регулятор пришлет список проблемных платежей и переводов, которые обжаловали пострадавшие. Для каждой операции будет указана сумма, дата, реквизиты ваших карты или счета, на которые пришли деньги, а также REQ — уникальный идентификатор транзакции.

Если ваши данные попали в дропперскую базу от полиции, регулятор также сообщит вам номер следственного дела и территориальный орган МВД России, который ведет расследование, — объясняет Сергей Журавлев.

Со списком операций потом надо будет обратиться в свой банк и написать заявление, что вы отказываетесь от зачисления денег по перечисленным в нем платежам и переводам. После этого банк должен немедленно вернуть деньги отправителям.

Банк России получит информацию о возврате денег по своим каналам и удалит данные из базы дропперов, сообщив вам об этом. Когда человек выйдет из списка дропперов — банк разблокирует карты и снимет ограничения. При этом эксперты обращают внимание — подача заявления в ЦБ не равна удалению из базы данных.

Мы призываем граждан к бдительности. Помните: ваша банковская карта — это ваш персональный финансовый инструмент. Передача её или её реквизитов (логинов, паролей, кодов из СМС) посторонним лицам — это не подработка, а прямое соучастие в преступлении. Прежде чем согласиться на сомнительное предложение о „легких деньгах“, подумайте о том, что цена этой услуги — ваша свобода и финансовое будущее, — заключает Елена Бондаренко.